Hvordan betale med mobilen: alt du trenger å vite

mobile_payments_apps

Bizum, Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, TWYP, BBVA Wallet ... For øyeblikket er det mange alternativer som lar oss betale med mobilen uten å bruke kreditt- eller debetkort . Hver av disse alternativene bruker en annen type teknologi der sikkerhet prioriteres fremfor alt annet. Faktisk går alt du trenger å vite om mobilbetalinger utover selve applikasjonene: sikkerhetsmetoder, standarder, krypteringsteknologier, betalinger til tredjeparter ... For å kaste litt lys over dette emnet har vi laget et regneark rute med alt som er praktisk å vite om denne typen system.

12 Bizum spørsmål og svar for å sende gratis penger

Hva er teknologiene som brukes til å betale med mobilen?

Før du snakker om de forskjellige typene applikasjoner, er det nødvendig å kjenne teknologien bak dem. Det nåværende økosystemet med applikasjoner drikker fra tre typer teknologier: NFC, QR og TLS. Hver av disse teknologiene er orientert mot et annet scenario. For eksempel er NFC, også kjent som Near Field Communication , ment å brukes i POS-enheter (datafoner, på populært språk), slik som de vi kan finne i enhver forbrukerbutikk . Siden det er en teknologi som er avhengig av en bestemt brikke, er ikke alle mobile enheter kompatible med betaling via NFC.

samsung-galaxy-watch-active2-nfc

NFC-teknologi er også vanlig i smarte klokker og armbånd. Integrasjonen av denne teknologien i wearables gjør at vi kan bli kvitt telefonen for ikke å være avhengig av enheten.

NFC-kompatibilitet avhenger også av applikasjonen vi bruker. I dag er det banker som ikke støtter betaling via NFC , så vi er tvunget til å ty til tredjepartsløsninger, som Apple Pay eller Google Pay. For å betale gjennom dette systemet, holder du bare telefonen nær datatelefonen med tilsvarende applikasjon åpen og NFC aktiv for å fullføre overgangen. Avhengig av beløpet vil applikasjonen be oss om å oppgi et passord eller fingeravtrykk som vi tidligere har registrert.

Det er på tide å snakke om QR-teknologi, også kjent som Quick Response. QR-koder er en utvikling av den tradisjonelle strekkoden. På grunn av den nåværende helsesituasjonen har bruken spredt seg i barer og restauranter for å unngå menneskelig kontakt. Dessverre er bruken av denne teknologien i mobile betalingsapplikasjoner ennå ikke veldig populær i vårt land . Ja, det er i Japan eller Kina, der betaling skjer gjennom applikasjoner som WeChat.

Betal med QR-kode i Paypal

Programmer som PayPal tillater oss å overføre penger mellom kontoer via en QR-kode. Det er snakk om at WhatsApp vil lansere en lignende metode gjennom hele 2021.

Hvis vi fokuserer strengt på driften, skiller systemet seg ikke mye fra NFC-teknologi. Den største forskjellen med hensyn til sistnevnte er at den ikke er avhengig av en dedikert brikke, siden identifikasjonen av koden utføres gjennom mobilkameraet . Til dette må det legges til at sikkerhet mellom transaksjoner avhenger av selve applikasjonen i stedet for av selve systemet. Med andre ord er skaperne av applikasjonen ansvarlige for betalingssikkerheten ved hjelp av QR-koder.

Den siste standarden som brukes i mobilbetalinger er TLS-standarden ( Transport Layer Security på engelsk). Denne teknologien er ansvarlig for kryptering av konvensjonelle transaksjoner mellom banker : overføringer, tjenestebetalinger ... Det er også teknologien som brukes i Bizum og TWYP, to av de mest populære betalingsalternativene i vårt land.

Hva er forskjellen mellom bankapper og tredjepartsapper?

Innenfor den nåværende applikasjonsparken kan vi dele alternativene mellom banksøknader og tredjepartsapplikasjoner. Forskjellen mellom disse to gruppene rent praktisk stammer fra filosofien til hver applikasjon selv. Og det er at mens banksøknader er ment å utføre alle typer transaksjoner fra en registrert bankkonto (utstedelse av kredittkort, overføringer til andre enheter, forespørsel om bankkreditt, betaling av gebyrer og tjenester, kontroll av bankbevegelser, kansellering av debetkort), er tredjepartsløsninger begrenset til å tilby mobilbetalinger via et kreditt- eller debetkort.

caixabank signerer hvordan det fungerer

Slik ser CaixaBank-applikasjonen ut.

På et strengt funksjonelt nivå fungerer tredjepartsapplikasjoner som et supplement til banksøknader i tilfelle de mangler støtte via NFC . Innenfor den første gruppen kan vi finne applikasjoner som ImaginBank, La Caixa, BBVA, Banco Santander eller ING. I den andre gruppen finner vi applikasjoner som Google Pay, Apple Pay eller Samsung Pay.

Er mobilbetaling trygg? Kan de hacke meg? Er det sikrere enn et vanlig kort?

På dette punktet er det mest logiske å lure på sikkerheten til denne typen system. Så nysgjerrig som det kan virke, er sikkerhetsmetodene som brukes i mobilbetalinger de samme som de som brukes i kreditt- og debetkort og konvensjonelle transaksjoner. Faktisk har de fleste kort i dag en NFC-brikke som lar dem foreta kontaktløse betalinger , den samme NFC-brikken som vi kan finne på telefonene våre.

Bruken av denne teknologien hjelper ikke bare med å forbedre brukeropplevelsen, den er også ment å forhindre mulige forsøk på å stjele kort gjennom duplisering eller replikering av legitimasjon , siden vi ikke trenger å sette inn et fysisk kort i datafonen. Noe lignende skjer med bankens egne applikasjoner hvis vi fokuserer på transaksjoner. Ved å bruke de samme sikkerhetssystemene som brukes i konvensjonelle operasjoner, er alle typer transaksjoner som gjennomføres gjennom applikasjonen beskyttet av de samme algoritmene som støtter banksikkerhet.

De 5 beste appene for å dele utgiftene med venner

Når det gjelder muligheten for å lide et "hack", skyldes flertallet av tilfellene som rapporteres i dag sosialtekniske metoder . Disse metodene brukes for å få brukeren til å tro at han er inne i en side, applikasjon eller tjeneste som ikke tilsvarer den virkelige støtten. Tyveriforsøk gjøres ofte via e-post ved å utgi seg for å være banker. Det er også vanlig å bruke Bizum i svindel smidd rundt applikasjoner som Vibbo, Milanuncios eller Wallapop. Ingen av disse sakene har med sikkerheten til søknadene å gjøre.

Alle forskjellene mellom Bizum, Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay, TWYP og BBVA Wallet

Vi har allerede diskutert forskjellene mellom systemene. Nå er det på tide å snakke om forskjellene mellom applikasjonene som for tiden eksisterer sammen på Android og iOS, og starter med Bizum.

Som vi så i den tilsvarende artikkelen, er det en løsning utviklet av forskjellige enheter i vårt land for å standardisere og effektivisere betalinger mellom enkeltpersoner og små bedrifter, på en slik måte at drift (betaling av tjenester, pengeoverføringer ...) er utføres umiddelbart uavhengig av enheten det kommer fra .

betale med bizum

Slik ser Bizum ut i ImaginBank-applikasjonen.

Denne løsningen integreres direkte i bankapplikasjoner, så vi trenger ikke ty til en tredjepartsapplikasjon. Det skal bemerkes at betaling via Bizum aksepteres via koder levert via SMS. Metoden som brukes for å sikre transaksjoner er basert på bankenes TLS-system , det vil si det konvensjonelle transaksjonssystemet mellom bankene.

En løsning som er veldig lik Bizum er TWYP, ING Directs virtuelle korttjeneste. Selv om det opprinnelig ble født som et uavhengig program for å foreta betalinger og overføringer umiddelbart, har det i dag konvertert til et virtuelt kort som vi kan bruke gjennom tjenester som Apple Pay eller Google Pay gjennom NFC-teknologi .

Til tross for konvertering, fortsetter applikasjonen å støtte øyeblikkelige pengeoverføringer mellom enkeltpersoner og TWYP-klienter . Den største forskjellen med Bizum er at den ikke integreres med tredjeparts bankapplikasjoner, da det er en ING Direct-tjeneste. Med andre ord må vi laste ned den homonyme applikasjonen på mobilen vår. Fordelen med TWYP er at vi kan ta ut penger fra telefonen på forskjellige steder som er kompatible med tjenesten, som Dia, Clarel, Galp, ONCE, Hipercor eller El Corte Inglés Supermercados.

Den neste løsningen er Google Pay, et alternativ som eksisterer sammen med Samsung Pay og Apple Pay. Utover de tekniske og estetiske forskjellene mellom hver av løsningene, er operasjonen praktisk talt identisk. Oppsummert tillater disse løsningene oss å registrere kompatible debet- og kredittkort for å foreta kontaktløse betalinger etterpå via NFC-teknologi.

samsung-pay-02

Slik ser Samsung Pay ut.

Kanskje den største forskjellen mellom hver av disse tjenestene er tilgjengeligheten og kompatibiliteten til bankenheter. Google Pay og Samsung Pay er de to alternativene med størst støtte fra banker i Spania , mens Apple Pay er noe mer begrenset.

Den siste populære løsningen i vårt land er BBVA Wallet. Til tross for det bombastiske navnet, er sannheten at det ikke er noe annet enn BBVAs mobile betalingstjeneste outsourcet i form av en uavhengig applikasjon . Den unike funksjonen til dette verktøyet er å foreta mobilbetalinger via NFC gjennom registrerte BBVA-kort. Det er lignende løsninger som CaixaBank Pay, fra La Caixa, eller ruralvía ​​pay, fra Caja Rural.

Funksjonaliteten til alle disse er den samme: skille administrasjonen av mobilbetaling fra den generelle bruken av banker . Merkelig nok tillater de samme enhetene mobilbetalinger fra hovedapplikasjonen, så vi slipper å laste dem ned.

5 verktøy for å betale for mobilen og glemme kontanter